Как проверить аккумулятор под нагрузкой?

Вы правы, что напряжение покоя мало о чём говорит. 12,6 вольта - это нормальный заряд в спокойном состоянии, но аккумулятор может не держать этот заряд, когда от него требуется реально отдать ток - например, при работе стартера. Именно для этого и нужна проверка под нагрузкой: она показывает, насколько сильно проседает напряжение, когда батарея действительно работает, а не просто стоит подключенной.

Классический способ - нагрузочная вилка. Это прибор с резистором и вольтметром, который создаёт контролируемую нагрузку, близкую к пусковому току. Подключаете вилку к клеммам на 5 секунд и смотрите напряжение под нагрузкой: если оно держится выше 9-9,5 вольта - аккумулятор в порядке, если проседает до 7-8 вольт и ниже - батарея изношена и плохо отдаёт ток, даже если заряд по вольтметру выглядит нормальным.

Без вилки можно оценить состояние проще, хоть и не так точно: включите фары или обогрев заднего стекла на пару минут при заглушенном двигателе, потом попробуйте завести машину. Если стартер крутит вяло, а фары при этом заметно тускнеют в момент пуска - это тоже сигнал, что аккумулятор не справляется с нагрузкой.

Более точный вариант - тестер CCA (cold cranking amps), который измеряет реальный ток холодного пуска и сравнивает с паспортным значением для конкретной модели батареи. Такие тестеры есть почти на любом сервисе, и проверка занимает пару минут. Если CCA заметно ниже паспортного (скажем, на 30-40%), аккумулятор доживает последний сезон, даже если по вольтметру всё выглядит благополучно - разумнее менять его сейчас, а не ждать, пока он не заведёт машину морозным утром.